在養(yǎng)老金融邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段的今天，行業(yè)共識(shí)已從“為何構(gòu)建生態(tài)”轉(zhuǎn)向“如何運(yùn)營(yíng)生態(tài)”。一個(gè)宏偉的戰(zhàn)略藍(lán)圖，其真正的生命力在于精準(zhǔn)的實(shí)施路徑與堅(jiān)實(shí)的支撐體系。10月24日，中信保誠(chéng)人壽于“誠(chéng)信伙伴 成就未來(lái)——2025未來(lái)大會(huì)”上發(fā)布的“康、養(yǎng)、育、富”全生命周期產(chǎn)品服務(wù)體系，清晰地展示了其將戰(zhàn)略落地的兩大核心支柱：一是通過(guò)高水平的跨境協(xié)同，構(gòu)建一個(gè)動(dòng)態(tài)進(jìn)化、開(kāi)放共贏的全球資源網(wǎng)絡(luò)；二是通過(guò)前瞻性的人才隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)服務(wù)體系專業(yè)化、人性化交付的基石。這套“內(nèi)外兼修”的組合拳，確保了“康養(yǎng)育富”體系不只是停留在紙面的概念，而是能夠持續(xù)為客戶創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值的生命體。

一、 跨境協(xié)同：從“資源引入”到“生態(tài)共創(chuàng)”的價(jià)值升維

中信保誠(chéng)人壽“康養(yǎng)育富”體系的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在于其天生具備的國(guó)際視野與跨境基因。這不僅體現(xiàn)在其股東保誠(chéng)集團(tuán)的全球經(jīng)驗(yàn)上，更深刻地內(nèi)化于其整合國(guó)際資源、服務(wù)中國(guó)市場(chǎng)的具體模式中。大會(huì)期間，由中信集團(tuán)、保誠(chéng)集團(tuán)攜手英國(guó)駐華大使館、英國(guó)商會(huì)、英國(guó)老齡創(chuàng)新中心以及英國(guó)QS、赫力昂中國(guó)、英國(guó)DWA養(yǎng)老設(shè)計(jì)公司等合作伙伴共同啟動(dòng)的“英國(guó)企業(yè)‘來(lái)中國(guó)，找中信’暨中信養(yǎng)老金融生態(tài)升級(jí)”儀式，標(biāo)志著其跨境合作從初級(jí)的“資源引入”階段，邁向了“生態(tài)共創(chuàng)”的價(jià)值新高度。

1. 搭建平臺(tái)，疏通資源流動(dòng)的“主動(dòng)脈”

“來(lái)中國(guó)，找中信”不只是一個(gè)口號(hào)，它是一個(gè)高效的服務(wù)平臺(tái)和信用背書。對(duì)于眾多希望進(jìn)入中國(guó)龐大康養(yǎng)市場(chǎng)的境外優(yōu)質(zhì)企業(yè)而言，面臨的政策法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境、消費(fèi)習(xí)慣等壁壘是現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。中信集團(tuán)憑借其深厚的政商根基、綜合的產(chǎn)業(yè)布局和強(qiáng)大的金融服務(wù)能力，能夠?yàn)檫@些企業(yè)提供從市場(chǎng)準(zhǔn)入咨詢、合規(guī)運(yùn)營(yíng)支持到商業(yè)合作對(duì)接的“一站式”本土化解決方案。例如，一家專注于適老化智能設(shè)備的英國(guó)科技公司，可以通過(guò)此平臺(tái)，快速對(duì)接到中信保誠(chéng)人壽的客戶群體、中信城開(kāi)的社區(qū)資源乃至中信體系的投融資渠道，極大降低了其“從零到一”的探索成本和風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，中信保誠(chéng)人壽同步升級(jí)的“中信&保誠(chéng)海外金融服務(wù)”與“傳家家族辦公室2.0”，則構(gòu)成了服務(wù)中國(guó)家庭“走出去”需求的“另一條動(dòng)脈”。它們共同響應(yīng)了中信集團(tuán)“要出國(guó)，找中信”、“來(lái)中國(guó)，找中信”的全球綜合服務(wù)品牌戰(zhàn)略。這一雙向循環(huán)的打通，使得“康養(yǎng)育富”體系能夠在國(guó)內(nèi)與國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)間高效配置資源：既能將海外先進(jìn)的康養(yǎng)理念、產(chǎn)品和服務(wù)“引進(jìn)來(lái)”，提升國(guó)內(nèi)服務(wù)的品質(zhì)與多樣性；也能為中國(guó)家庭在海外就醫(yī)、子女留學(xué)、資產(chǎn)全球配置等方面提供無(wú)縫銜接的服務(wù)支持，滿足其日益增長(zhǎng)的國(guó)際化生活需求。

2. 深度融合，邁向“聯(lián)合研發(fā)”與“標(biāo)準(zhǔn)共建”

此次生態(tài)升級(jí)的深遠(yuǎn)意義，在于其指明了未來(lái)“中英康養(yǎng)實(shí)驗(yàn)室”的共建方向。這預(yù)示著合作不再局限于簡(jiǎn)單的商務(wù)引進(jìn)，而是邁向更深入的“聯(lián)合研發(fā)”與“標(biāo)準(zhǔn)共建”。實(shí)驗(yàn)室可以成為一個(gè)創(chuàng)新樞紐，針對(duì)中國(guó)長(zhǎng)輩的生理特點(diǎn)、生活習(xí)慣和文化偏好，由中方提出精準(zhǔn)的需求洞察，英方提供前沿的技術(shù)支持和原型設(shè)計(jì)，共同開(kāi)發(fā)出更貼合中國(guó)市場(chǎng)、具備全球領(lǐng)先性的康養(yǎng)產(chǎn)品與服務(wù)解決方案。

這種“生態(tài)共創(chuàng)”模式具有強(qiáng)大的乘數(shù)效應(yīng)。它意味著中信保誠(chéng)人壽的“康養(yǎng)育富”體系將成為一個(gè)能夠自我學(xué)習(xí)、持續(xù)迭代的“智慧生態(tài)”。通過(guò)實(shí)驗(yàn)室的研發(fā)反饋，體系可以不斷優(yōu)化其服務(wù)模塊；通過(guò)與眾多境外創(chuàng)新企業(yè)的合作，體系能夠始終保持對(duì)全球康養(yǎng)科技趨勢(shì)的敏感度。這種動(dòng)態(tài)進(jìn)化的能力，是應(yīng)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)不確定性最寶貴的資產(chǎn)，也使得“康養(yǎng)育富”體系難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手簡(jiǎn)單模仿。正如英國(guó)駐華大使館貿(mào)易使節(jié)倪樂(lè)思（Lewis Neal）所代表的合作方所期待的，這種合作不僅是商業(yè)機(jī)會(huì)，更是共同應(yīng)對(duì)全球老齡化挑戰(zhàn)的有益實(shí)踐。

二、 人才筑基：讓體系溫度與專業(yè)度觸手可及

任何宏大的生態(tài)戰(zhàn)略，最終都需要通過(guò)一線專業(yè)人才與客戶進(jìn)行交互和交付。深刻理解這一點(diǎn)，中信保誠(chéng)人壽將人才隊(duì)伍建設(shè)提升至與生態(tài)構(gòu)建同等重要的戰(zhàn)略高度，致力于解決養(yǎng)老金融服務(wù)“最后一公里”的行業(yè)共性難題。

1. 定義新角色：從金融顧問(wèn)到“生活規(guī)劃師”

在傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)中，理財(cái)師或保險(xiǎn)顧問(wèn)的角色主要圍繞資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)保障等財(cái)務(wù)層面展開(kāi)。然而，“康養(yǎng)育富”體系要求服務(wù)提供者必須超越傳統(tǒng)的金融邊界，成為一個(gè)理解客戶健康、養(yǎng)老、教育、傳承等全方位需求的“生活規(guī)劃師”。他們不僅需要精通金融知識(shí)，還要對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療服務(wù)、教育資源乃至跨境法律稅務(wù)有基本的認(rèn)知，能夠理解不同服務(wù)模塊之間的內(nèi)在聯(lián)系，并為客戶提供整合性的建議。

大會(huì)上十位來(lái)自中信集團(tuán)各子公司的中信養(yǎng)老金融規(guī)劃師代表的集體亮相，正是這一新型人才隊(duì)伍的縮影，支撐這一隊(duì)伍的背后是中信集團(tuán)自2023年起便啟動(dòng)的“養(yǎng)老金融規(guī)劃師認(rèn)證管理體系”。這套體系協(xié)同各金融子公司，旨在共同培育具備財(cái)富管理與康養(yǎng)服務(wù)綜合能力的復(fù)合型人才。這意味著，一位中信保誠(chéng)人壽的養(yǎng)老金融規(guī)劃師，不僅能夠?yàn)榭蛻粼O(shè)計(jì)年金保險(xiǎn)方案，還能解讀健康篩查報(bào)告，講解不同養(yǎng)老社區(qū)的特點(diǎn)，甚至為客戶子女的海外教育路徑提供初步的規(guī)劃思路。他們的核心價(jià)值，在于成為連接龐大生態(tài)資源與客戶個(gè)性化需求的“超級(jí)接口”。

2. 構(gòu)建新能力：依托系統(tǒng)化培訓(xùn)與科技賦能

培育這樣的復(fù)合型人才，絕非一日之功。它依賴于系統(tǒng)化的知識(shí)體系和持續(xù)的培訓(xùn)機(jī)制。一方面，培訓(xùn)內(nèi)容需要深度融合中信的本土實(shí)業(yè)知識(shí)（如中信醫(yī)療的服務(wù)體系、中信城開(kāi)的養(yǎng)老項(xiàng)目特色）與保誠(chéng)的全球?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)（如保誠(chéng)的“未來(lái)管家服務(wù)”邏輯、海外診療協(xié)調(diào)流程）。另一方面，還需要引入外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的知識(shí)，例如與QS合作的教育規(guī)劃資源，與DWA合作的適老化設(shè)計(jì)理念等。

此外，科技工具將成為這些規(guī)劃師的重要賦能手段。一個(gè)集成了客戶健康數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)保單、可用服務(wù)資源、跨境服務(wù)流程等信息的智能化平臺(tái)，能夠幫助規(guī)劃師更高效地進(jìn)行需求分析、方案模擬和資源調(diào)度，從而將更多精力投入到與客戶的深度溝通和情感聯(lián)結(jié)上。這種“人才+科技”的融合，是確保服務(wù)體系能夠規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化交付，同時(shí)又不失個(gè)性化溫度的關(guān)鍵。

三、 未來(lái)展望

隨著跨境合作的深入和人才隊(duì)伍的成熟，“康養(yǎng)育富”體系的未來(lái)演進(jìn)路徑愈發(fā)清晰。其成功實(shí)踐，也為中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)提供了寶貴的啟示。

1. 體系的持續(xù)迭代與價(jià)值深化

未來(lái)，“康養(yǎng)育富”體系的價(jià)值將不僅僅在于它提供了多少項(xiàng)服務(wù)，更在于這些服務(wù)之間能否產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。例如，通過(guò)“傳家家族辦公室2.0”進(jìn)行的財(cái)富傳承規(guī)劃，能否與“未來(lái)之家”的養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益、以及為孫輩提供的國(guó)際教育資源進(jìn)行有機(jī)綁定，形成一個(gè)跨越代際的綜合性家庭解決方案？再比如，中英康養(yǎng)實(shí)驗(yàn)室的研發(fā)成果，能否快速轉(zhuǎn)化為“康護(hù)管家3.0”的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)訓(xùn)練有素的規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)推向市場(chǎng)？這種跨模塊、跨周期的深度協(xié)同，將是體系價(jià)值持續(xù)深化的核心。

2. 對(duì)行業(yè)發(fā)展的標(biāo)桿意義

中信保誠(chéng)人壽的實(shí)踐清晰地表明，在養(yǎng)老金融這片藍(lán)海中，單打獨(dú)斗的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，是生態(tài)與生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)，是體系化服務(wù)能力的競(jìng)爭(zhēng)。其“跨境協(xié)同”與“人才筑基”的雙輪驅(qū)動(dòng)模式，為行業(yè)樹立了一個(gè)可資借鑒的標(biāo)桿：一方面，要敢于并善于以開(kāi)放的心態(tài)整合全球資源，在合作中創(chuàng)造增量?jī)r(jià)值；另一方面，必須沉下心來(lái)鍛造一支能夠理解并承載生態(tài)戰(zhàn)略的專業(yè)人才隊(duì)伍。

“誠(chéng)信伙伴 成就未來(lái)——2025未來(lái)大會(huì)”的落幕，對(duì)于中信保誠(chéng)人壽而言，是一個(gè)新篇章的開(kāi)啟。“康養(yǎng)育富”體系能否真正重構(gòu)養(yǎng)老金融服務(wù)范式，其答案就藏在未來(lái)每一天的跨境資源對(duì)接、每一次的規(guī)劃師與客戶溝通、每一個(gè)康養(yǎng)服務(wù)項(xiàng)目的落地運(yùn)營(yíng)之中。這條路充滿挑戰(zhàn)，但正如中信集團(tuán)副總經(jīng)理曾琪所強(qiáng)調(diào)的，中信將“堅(jiān)守壽險(xiǎn)專業(yè)價(jià)值，做深耕‘養(yǎng)老金融’的引領(lǐng)者”。當(dāng)一家企業(yè)能夠以全球視野謀劃布局，以匠人精神打磨服務(wù)，以誠(chéng)信伙伴的姿態(tài)陪伴客戶全生命周期，便不僅是在經(jīng)營(yíng)一份事業(yè)，更是在履行一個(gè)關(guān)于未來(lái)美好生活的鄭重承諾。這份承諾，正是中信保誠(chéng)人壽在波瀾壯闊的養(yǎng)老金融時(shí)代，所選擇的最堅(jiān)實(shí)的航向。

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