南都記者統(tǒng)計廣東銀保監(jiān)局及其分局、深圳銀保監(jiān)局的罰單情況顯示，2020年廣東人身險機構(gòu)共收到19張罰單，罰金合計336.8萬元，分別占全國的4.0%及5.9%。值得關(guān)注的是，去年全年，廣東人身險業(yè)務(wù)并未出現(xiàn)百萬級別的罰單。與2019年相比，廣東整治行業(yè)亂象、監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步加大。在廣東人身險領(lǐng)域，高管任職相關(guān)的一些問題，成為去年廣東人身險業(yè)處罰重點之一。

廣東人身險機構(gòu)

全年未出現(xiàn)百萬級罰單

去年，廣東人身險機構(gòu)的合規(guī)管理成效較為顯著。去年，全國人身險機構(gòu)原保險保費收入31674億元。廣東省人身險機構(gòu)(含深圳)原保險保費收入則為4099億元，占比12.9%。

而在罰單方面，公開資料顯示，2020年全國43家人身險公司共收到470張罰單，占全年罰單總量27.7%;罰款金額合計5734.5萬元，占比24.4%。

相對而言，2020年廣東(含深圳)人身險機構(gòu)僅收到19張罰單，占全國人身險機構(gòu)總罰單量4.0%;罰金合計336.8萬元，占全國罰金總額5.9%。此外，廣東人身險機構(gòu)全年未出現(xiàn)百萬級罰單。

不過，若縱向?qū)Ρ龋瑥V東人身險的罰單仍有較大的增長。行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢仍在延續(xù)。

據(jù)南都記者統(tǒng)計，2019年全年，廣東人身險業(yè)僅收到3張罰單。其中，人保壽險收到1張罰單，主要案由為“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”“編制虛假資料”，人保壽險受罰100萬元，涉事總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部/客戶服務(wù)部總經(jīng)理分別受罰20萬元，共計140萬元。同時該罰單還對時任總經(jīng)理作出撤銷任職資格的處罰。

此外，剩下的兩張罰單則罰向平安人壽，涉及罰金25萬元，涉及“虛列費用”“代投保人簽名”兩項案由。

相對而言，2020年廣東人身險業(yè)罰單量以及罰款金額分別同比增長5.3倍和1倍。

從處罰案由來看，廣東省人身險業(yè)處罰案由與全國各地處罰案由較為相似，排名靠前的案由為“編制虛假報告、報表、文件、資料;給予投保人保險合同以外的利益;財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實;按規(guī)定使用經(jīng)備案的費率、條款;欺騙投保人;違反高管任職資格管理規(guī)定等。”

八成罰金涉及總公司、分公司等層級

2020年，廣東財險領(lǐng)域，財險中心支公司級別的總罰金超過分財險總公司與支公司級別的罰金總和，同時被罰的中心支公司數(shù)量亦少于后兩者數(shù)量之和，意味著財險業(yè)基層組織被罰力度更重。

廣東人身險業(yè)的處罰情況則相反，總公司、分公司級別的被罰力度更重。

據(jù)南都記者統(tǒng)計，2020年廣東人身險業(yè)共有2家總部位于廣東的總公司、8家分公司、1家支公司、3家中心支公司以及1家營銷服務(wù)部被罰。其中，總公司與分公司兩級罰單數(shù)量為13張，涉及罰金276.8萬元，占總罰金82.2%。

而結(jié)合處罰案由與處罰金額來看，涉及“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”的罰單往往處罰力度更大，且一般發(fā)生于分公司層面以上機構(gòu)，這也一定程度上導(dǎo)致了總公司、分公司的罰金占整體罰金規(guī)模的八成以上。

嚴(yán)把高管任職關(guān)口 兩類違規(guī)行為被處罰

值得注意的是，從罰單數(shù)量來看，橫琴人壽去年共收錄4張罰單，均對同一違規(guī)行為予以處罰。根據(jù)罰單處罰案由顯示，橫琴人壽去年因“任用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格人員實際履職”而被處罰，對橫琴人壽予以10萬元處罰并對兩名管理者以及實際覆職人分別予以警告和處罰，總罰金共計30萬元。

這也成為2020年廣東保險業(yè)唯一因“任用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格人員實際履職”而被處罰的罰單。

此外，去年也出現(xiàn)了單獨針對高管個人的行政處罰。去年6月，清遠(yuǎn)保監(jiān)分局對原華夏人壽保險股份有限公司中心支公司副總經(jīng)理作出行政處罰，因其“在任職資格申請材料中未如實反映曾受到保險監(jiān)管部門行政處罰”。

據(jù)了解，該名原高管于2019年9月獲得清遠(yuǎn)保監(jiān)分局的任職資格批復(fù)。批復(fù)顯示，經(jīng)審查，其符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》的有關(guān)要求，核準(zhǔn)其華夏人壽保險股份有限公司中心支公司副總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)處罰信息公開表顯示，該處罰并未針對華夏人壽及被處罰當(dāng)事人進(jìn)行罰款，但對被處罰當(dāng)事人作出“撤銷任職資格，并在3年內(nèi)不再受理其任職資格申請”的處罰決定。

此外，恒大人壽亦因“聘任不具有任職資格的高管人員”收到該機構(gòu)在廣東的唯一罰單。

無論是“無證駕駛”，抑或是“持照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”的管理人員違規(guī)行為，廣東省各銀保機構(gòu)都進(jìn)行了嚴(yán)肅處置，充分展現(xiàn)了廣東金融監(jiān)管力度與速度。

鏈接

中國銀保監(jiān)會338萬大罰單：

人保壽險 廣東兩家電銷中心被點名

去年3月18日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了2020年的1號罰單。

該罰單既是2020年首張銀保系統(tǒng)罰單，亦是2020年人身險業(yè)最大單筆罰單。據(jù)悉，該罰單指向人保壽險，主要案由為：存在電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為;網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為;未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率行為以及提供、編制虛假報告、文件、資料等四大違法違規(guī)行為，該罰單對人保壽險涉事機構(gòu)以及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以338萬元罰金。

其中，涉事機構(gòu)就包括人保壽險廣東省分公司電話銷售中心、深圳電話銷售中心。該罰單指出，2017年1月至2018年6月期間，人保壽險河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實不符的宣傳等欺騙投保人行為。該罰單對深圳電銷中心予以罰款10萬元，對廣東電銷中心予以罰款10萬元。并對上述兩家電話銷售中心相關(guān)負(fù)責(zé)人分別予以警告并罰款2萬元。

行業(yè)觀察

健康險成為行業(yè)增長引擎

兩大問題不容忽略

2020年廣東省(含深圳)人身險機構(gòu)與財險機構(gòu)原保險保費收入同比“一升一降”。而廣東省(含深圳)保費規(guī)模5653億元，同比增長2.86%，保費規(guī)模繼續(xù)領(lǐng)跑。

從去年的情況來看，人身險機構(gòu)保費規(guī)模的上升將部分歸功于健康險業(yè)務(wù)的高速發(fā)展。而事實上，不論是人身險機構(gòu)或是財險機構(gòu)，健康險業(yè)務(wù)已經(jīng)成為其增長的核心動能。去年年初，中央相關(guān)文件更是提出，構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的制度目標(biāo)，將商業(yè)健康險作為第三層次。

中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍曾表示，從過去10年的情況而言，健康險一直保持較快增長態(tài)勢，在車險綜改的情況下，健康險具備成為第二大險種的條件。

然而，在健康險業(yè)務(wù)迅速擴展的同時，居高不下的賠付成本亦成為關(guān)注點。據(jù)南都記者統(tǒng)計，2020年健康險收入與支出同比增長分別為15%、24%。

如何規(guī)范發(fā)展健康險的銷售和服務(wù)，優(yōu)化健康險產(chǎn)品的種類，成為今年乃至未來多年健康險發(fā)展的關(guān)鍵所在。